Ante una realidad económica cada vez más desafiante las PyME juegan un papel esencial en la reactivación y sostenimiento del tejido empresarial mexicano, impulsando inclusión financiera y competitividad. Este sector, motor de empleo y desarrollo, ha sido históricamente uno de los más descuidados del sistema financiero, obligando a miles de empresarios a hacer malabares para mantener sus negocios, crecer y prosperar.
A pesar de los avances en inclusión financiera, transformación digital y tecnología, las instituciones que atienden a las PyMEs siguen enfrentando presiones crecientes como una regulación cada vez más estricta, competencia por acceso a fondeo, márgenes ajustados, y la necesidad de digitalizarse para responder a un cliente que exige inmediatez, transparencia y seguridad. A esto se suma una amenaza constante, el fraude, el lavado de dinero (PLD/FT) y la falta de gobernanza interna, son riesgos que pueden poner en jaque no solo la estabilidad de la institución, sino también su reputación ante inversionistas y autoridades.
Tampoco debemos perder de vista que cada vez surgen más y nuevos competidores en el sector financiero con modelos digitales y propuestas disruptivas, que ofrecen soluciones muy atractivas para captar a las PyMES. Estas estrategias priorizan la experiencia del usuario final (empresas), quien en última instancia se verán beneficiados por el apoyo de estas y sus modelos más agiles.
En este contexto, la confianza, la eficiencia operativa y la trazabilidad se convierten en pilares que determinan la sostenibilidad de cualquier financiera. Aquellas instituciones que logran equilibrar el cumplimiento regulatorio con la innovación tecnológica son las que están marcando la diferencia en el mercado.
La prevención de fraudes y riesgos ya no deben verse como un área aislada o un costo operativo inevitable, sino como un componente indispensable para asegurar la eficiencia operativa. La capacidad de anticipar y mitigar incidentes , cumplir con las disposiciones de PLD/FT y fortalecer la gobernanza interna se traduce directamente en mayor credibilidad, mejor acceso a financiamiento y una relación más sólida con los clientes.
Contar con el respaldo de una Firma especializada en sector financiero, puede ayudar a fortalecer procesos internos, automatizar controles y reducir riesgos mediante soluciones integrales en:
• Prevención de Fraudes
• Cumplimiento regulatorio
• Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (PLD / FT)
• Optimización de procesos operativos
• Transformación digital y analítica avanzada
• Herramientas de monitoreo inteligente
El enfoque es claro: proteger y potenciar el crecimiento de las instituciones que impulsan a las PyMEs. Implementar estrategias y herramientas que permiten a las financieras ganar agilidad, transparencia y trazabilidad en sus operaciones, mejorando su capacidad de toma de decisiones y su posición ante el mercado y los reguladores.
Cada financiera sólida representa cientos de empresas que siguen generando empleo, innovación y desarrollo en México. Fortalecerlas significa construir un ecosistema más estable, competitivo y confiable, donde las PyMEs puedan acceder a crédito de forma justa y sostenible.
En tiempos de incertidumbre, prevenir fraudes, digitalizar procesos y optimizar la eficiencia operativa no son solo acciones defensivas: son la base de un crecimiento inteligente y sostenible.
La prevención no es un costo, es una ventaja competitiva.
Fuentes:
Mosaicx. Examples of AI in Banking.
Latinia. Banca centrada en el cliente.
Raul Enrique Ochoa Pietrini
Account Director Sector Financiero